1,721,042 research outputs found
Profili gestionali
No full textIntroduzione
Principali caratteristiche della banca e della sua attività
Le condizioni di equilibrio di una banca
Profili e aree gestionali della banca: una visione d’insieme
La gestione dei prestiti
La gestione del portafoglio titoli della banca
La gestione della raccolta bancaria diretta
La gestione della raccolta bancaria indiretta
La gestione del patrimonio proprio
La gestione finanziaria e della liquidità
Il risk managemen
Teoria dell’intermediazione bancaria e finanziaria
No full textIl contributo analizza le funzioni del sistema finanziario e, alla luce delle imperfezioni dei mercati, le ragioni e le teorie che spiegano l'esistenza degli intermediari finanziari e creditizi. In questa logica si approfondisce l’interpretazione teorica della banca quale asset broker e asset transforme
Retail Banking for households in Italy
No full textThis chapter focuses on the role of the household sector and the retail banking services provided to this market.
Italian banking for households can be defined as the cluster of investment, payment, and lending services offered to households as depositors or consumers, through direct distribution channels (branches), virtual channels (telephone, Internet, call centres, and ATMs), and indirect channels (agents, credit brokers, commercial dealers, etc.).
The aim of the analysis is to identify the role and contribution of banking for households in improving stability and mitigating the effects of the financial crisis
From the capitalisation point of view, it should be remembered that retail banking absorbs smaller than corporate lending amounts of regulatory capital. Together with a low funding gap (measured by the proportion of loans not financed by retail funding), in general this bank financial equilibrium and operating model mitigated the consequences of the 2007 financial crisis, leading to fewer liquidity and credit rationing problems, especially amongst the smallest banks. On the assets side, loans to households and companies account for the majority of the lending portfolio. This assets make-up helped to reduce the fall in the banks’ economic value arising from the slump in the market value of financial assets as a result of the crisis, although it left them exposed to the credit risk generated by the resulting recession.
The contribution of savings by retail customers (households) to banks, and the high incidence of transactional and precautionary savings in Italian households’ current accounts, were vital in financing banks in the most critical periods of the financial crisis (2007–09), and they are also mitigating the economic and financial effects of the current fresh difficulties on the financial markets for Italian banks. From a corporate point of view, the large number of customers tends to stabilize the banking business’s volumes and margins by providing naturally diversified, granular loan and deposit portfolios. Within a bank’s operations, retail banking brings stability to profit margins, since it tends to compensate the trend in income from services (non-interest income and fees) against the trend in the net interest margin
Home Equity Conversion: Il Ruolo degli Atteggiamenti verso il Credito e del Locus of Control
No full textGli strumenti di Home Equity Conversion (HEC) permettono ai proprietari di casa di trasformare la ricchezza immobiliare in flussi di cassa senza dover rinunciare all’uso dell’immobile. L’invecchiamento della popolazione e le crescenti difficoltà di intervento dello stato sociale rendono tali strumenti una modalità interessante di riequilibrio finanziario e di soddisfacimento dei bisogni delle famiglie. In questo lavoro, si indaga la relazione esistente fra comportamenti di utilizzo del credito, gli atteggiamenti verso il credito e verso l’essere indebitato e l’interesse verso i prodotti di HEC. Il risultato principale evidenzia come gli atteggiamenti personali verso il ricorso al credito e di personalità, ad oggi scarsamente indagate in letteratura in relazione ai prodotti di HEC, risultino essere determinanti significative dell’interesse verso tali prodotti. Gli individui che hanno maggiore familiarità con il credito al consumo, un quadro cognitivo e decisionale favorevole al ricorso al credito e la presenza di un Locus of Control interno manifestano un maggiore interesse verso forme di finanziarizzazione della ricchezza
Le determinanti dell’interesse delle famiglie alla finanziarizzazione della ricchezza immobiliare: un’indagine empirica
No full textGli strumenti di finanziarizzazione della ricchezza immobiliare rappresentano una modalità di
trasformazione del proprio patrimonio immobiliare in flussi di cassa, alternativa importante nei casi
in cui la vendita degli immobili non sia una soluzione ottimale per i bisogni della famiglia. Il lavoro
indaga le variabili che influenzano l’interesse delle famiglie verso tali strumenti, approfondendo,
rispetto alla letteratura, i comportamenti creditizi delle famiglie insieme alle tradizionali variabili
socio-economiche.
Il risultato principale dell’analisi evidenzia come una maggiore familiarità con il credito e la
propensione all’utilizzo di credito al consumo rappresentino determinanti significative dell’interesse
verso forme di finanziarizzazione della ricchezza immobiliare
The rise of financial services ecosystems: towards Open Banking platforms
No full textThe recent developments in regulation, ICT technologies and purchase and consumption habits of customers are profoundly changing the competitive scenario of the financial services market. In particular in the European context, PSD2, although limited to the payment services segment, is promoting a greater level of competition and efficiency within the market, reducing barriers to entry for new payment service providers (called TPPs, which also include FinTech firms). To this purpose, PSD2 explicitly empowers account holders with the authority to share payment data, removing the financial institution’s role as gatekeeper and starting the Open Banking phenomenon. When banks actively comply with PSD2, new credit and financial ecosystems and Open Banking platforms can arise, in which participants share information through Application Programming Interfaces (APIs) and develop, produce and distribute innovative and value-added financial products and services for the customer. This chapter aims to theoretically examine to what extent information sharing, although limited by regulation, reduces banks' ability to generate value through the management of information asymmetry issues and their ability to build long-term relationships. We argue that banks’ ability to generate value can be negatively affected to the extent that banks decide to preserve their status quo, thus the way in which banks decide to comply with PSD2 is the crucial factor to consider
I sistemi di Credit Scoring: un’applicazione della logica fuzzy nella valutazione delle piccole medie imprese.
No full text
- …
